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宜人贷遭美投资人集体诉讼 股价波及未稳

8月31日,宜信财富旗下个人信用贷款与投资理财P2P网贷平台宜人贷相关人士向21世纪经济报道记者证实,公司已经知悉8月26日在美国加州中区联邦地区法院提交的起诉状,认为该起诉状中的控告没有任何依据,并准备积极应诉、维护公司的权益。事件追溯到前一日。美国律师事务所Bronstein,Gewirtz
& Grossman,LLC
在当地报纸上刊载广告,提醒宜人贷的投资者,称已代表在今年5月11日至8月24日期间购买宜人贷股票的投资者,对宜人贷及其高管提起集体诉讼。

同时,该律师事务所指出,宜人贷违反了美国联邦证券交易法案,要求宜人贷对投资者的损失做出赔偿。诉讼称,宜人贷在该期间内发表了一些虚假或具有误导性的声明,且并未公开。主要包括宜人贷遭遇的欺诈日益增多;执行中国当局出台的反欺诈措施可能对宜人贷业绩造成负面影响;宜人贷所发布的关于其业绩、运营和发展前景的信息为虚假信息,具有误导性,或缺乏事实依据。

对此,前述宜人贷内部人士均予以否认。在此之前,聚美优品、新东方、网秦等多家中概股公司也经历过类似的起诉,不过由于维权成本过高,大多数都不了了之。

争议坏账率

作为半年涨幅达到十倍的一只股票,宜人贷正在遭遇越来越多的关注。其火箭般的股价涨幅,在8月24日这天戛然而止。

当天下午,银监会正式发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,在网贷机构定位、禁止性业务清单、银行资金存管和投资人利益保护等方面进行了强化和进一步明确。

受此影响,北京时间8月25日凌晨,宜人贷股价收盘下跌6.92美元,报24.52美元,跌幅达22.01%。8月26日,该股开盘又猛跌10%,此后反弹涨幅一度超过10%。短短四天时间,其跌幅扩大到33%左右。截至北京时间晚10时10分,宜人贷股价跌至25.6美元。

“我们不方便对自己公司股价做出评价或预测。”宜人贷另一名官方人士回应21世纪经济报道记者时表示。

她给记者发来的材料显示,今年二季度宜人贷净营收7.34亿人民币,同比增长140%;净利润2.61亿人民币,同比增长226%。但与此同时,坏账率也在攀升。截至2016年6月30日,2015年促成的A、B、C、D借款的坏账率分别为4.5%、4.5%、5.7%和4.2%,相对于2016年一季度的3.4%、2.9%、3.2%和2.5%,都有不同程度的上升。

此外,从目前宜人贷的借款人结构来看,D类低信用级别客户越来越多,在宜人贷中的占比已经超过八成。公司预计,在未来5-10年内,D类用户占比将低于50%。

与之形成鲜明比照的是,根据银行业的公开数据,截至今年6月末,全行业不良贷款率为1.81%,而与P2P承接的资产品种接近的小企业贷款不良率,则在3%左右。

零壹财经CEO柏亮在接受21世纪经济报道记者采访时认为,宜人贷的坏账率在国内同类型业务中不算高。“互联网金融控制风险的核心不是没有坏账率,而是对坏账率进行定价,在于他的系统能不能对相应的特征进行识别,并进行合理的定价,所以风险定价能力是一个特别关键的问题。”

股价仍受考验

宜人贷于2015年12月在美国纽交所挂牌,总募资7500万美元,是中国唯一在美上市的P2P公司。与国内对P2P的争议并行的是,其如同过山车般的股价。

显然,对于连涨半年的宜人贷股价忽然大跌,高位接盘的投资者并不买账。截至8月31日,已有18家美国律所发布针对宜人贷的集体诉讼声明,最早发起的律所是Law Offices of Howard G。Smith,时间是美国当地时间8月26日,最新发起的律所是Khang & Khang LLP,时间为北京时间8月31日凌晨。

其中,Bronstein。Gewirtz & Grossman是一家证券维权律师事务所,此前该律师对中概股新东方、去哪儿网、网秦等均发起过调查或诉讼。但是,投资者往往无功而返。

IT与知识产权律师赵占领在接受21世纪经济报道记者采访时分析称,中国企业频繁在美被起诉,与中美法律制度和传统差异有关,中国企业更应该熟悉掌握当地的法律知识,积极做到信息透明化。对于投资者来说,起诉的成本高昂是主要的限制,在美国法律制度下,集体诉讼案件中,律师费大约可达索赔费的50%。因此,大多数集体诉讼往往并没有能获得赔偿。

不过,对于积极应诉的宜人贷来说,多多少少会造成影响,至少需要花精力去应对。考虑出借人(平台投资者)的认知并作出解释等。柏亮认为,目前没看到实质性的证据,不好评估影响有多大。如果没有实质性证据,只是借势做空股价的话,会对股价造成短期影响。

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